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保險公司一直致力于尋求提高運(yùn)營效率的方法。加強(qiáng)風(fēng)險評估和承保是保險經(jīng)營的重要環(huán)節(jié)，尤其是個人保險和中小企業(yè)保險。俗話說巧干而不苦干，適用于承保的改進(jìn)。對于保險公司來說，通過使用更多的數(shù)據(jù)、分析和機(jī)器學(xué)習(xí)，更聰明的工作方式是減少勞動力工作，降低成本，提高效率。

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根據(jù)麥肯錫最近發(fā)布的一份報告，數(shù)字承保可以將賠償率提高三到五個百分點(diǎn)。保險公司要做到這一點(diǎn)并不容易，但他們可以通過一些實(shí)際措施來實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。此外，這不需要進(jìn)行多年的大型改造項(xiàng)目，但可以在日常工作中不斷迭代，逐步改進(jìn)運(yùn)營。

第一步:多元化數(shù)據(jù)源有助于提高風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性

由于多樣化的數(shù)據(jù)源可以提供額外的行為洞察力和整體風(fēng)險評估，因此使用不同的數(shù)據(jù)源可以更準(zhǔn)確地理解風(fēng)險。這種方法并不意味著需要大量的數(shù)據(jù)源，而只需要正確的數(shù)據(jù)源，如健身跟蹤器，以提供生活方式的指標(biāo)。將這些數(shù)據(jù)與年度體檢和醫(yī)療記錄相結(jié)合，可以更好地了解與健康、殘疾和人壽保險相關(guān)的風(fēng)險。旅行或汽車保險等基于遠(yuǎn)程信息處理的物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)源可以實(shí)現(xiàn)高度個性化的保單定制。

在當(dāng)今市場上，有許多第三方數(shù)據(jù)選項(xiàng)可以進(jìn)一步改進(jìn)承保，因此選擇能夠?yàn)轱L(fēng)險評估帶來最大價值的數(shù)據(jù)是非常重要的。目前，許多保險公司非常關(guān)注位置和天氣數(shù)據(jù)，以及圖像和視頻。這些數(shù)據(jù)點(diǎn)改進(jìn)了風(fēng)險概況，可以改進(jìn)措辭、條件、特征和費(fèi)率的決策。根據(jù)風(fēng)險偏好，這些新數(shù)據(jù)集在承保過程中的權(quán)重可能是高或低，但當(dāng)自動化部署增加時，它們也可以成為輔助風(fēng)險評估的另一個數(shù)據(jù)點(diǎn)。

將這些新數(shù)據(jù)源納入承保流程并不意味著需要多年的大規(guī)模基礎(chǔ)設(shè)施改造。為了幫助保險公司在流程中更快地收集實(shí)時或批量的正確數(shù)據(jù)源，Cloudera支持一般數(shù)據(jù)分發(fā)（UDD）概念。簡而言之，該方法可以從任何地方收集和停留數(shù)據(jù)并進(jìn)行分析，以便更快地利用這些數(shù)據(jù)源來協(xié)助承保工作。

第二步:擴(kuò)展機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能，提高工作效率

機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能可機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能可以大大提高工作效率。在此，還建議保險公司逐步提高工作能力。利用機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能，首先通過高質(zhì)量的報告更好地了解被保險人的風(fēng)險、開放性和前景；其次是探索性和描述性分析；最后通過機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能優(yōu)化事件預(yù)測，必要時采取預(yù)防措施，實(shí)現(xiàn)積極的預(yù)測分析。

如下圖所示，機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能的每個階段都包含額外的數(shù)據(jù)源。

通過上圖，不難發(fā)現(xiàn)有大量的數(shù)據(jù)源可供選擇，但更重要的是要注意能夠提供最大價值的具體數(shù)據(jù)。隨著所選數(shù)據(jù)和使用的分析技術(shù)的成熟，改進(jìn)后的承保將繼續(xù)優(yōu)化，如評估地理位置、資產(chǎn)描述、天氣數(shù)據(jù)和損失歷史，并為未來的風(fēng)險選擇提供洞察力。應(yīng)用地理位置屬性可以進(jìn)行更有限的風(fēng)險計算，因此物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)跟蹤可以改善交互式安全工作程序的風(fēng)險肖像。

在承保范圍內(nèi)，具體的業(yè)務(wù)用例將決定最相關(guān)的數(shù)據(jù)。風(fēng)險評估和分類根據(jù)客戶細(xì)分而變化，客戶細(xì)分根據(jù)相關(guān)實(shí)體分析而變化。保險公司在采用最合適的數(shù)據(jù)源之前，需要優(yōu)先考慮目標(biāo)。

第三步:采用混合數(shù)據(jù)平臺，一站式高效數(shù)據(jù)應(yīng)用

最后，如果您想在上述兩個步驟中改進(jìn)保險，您需要采用戰(zhàn)略數(shù)據(jù)方法來整合來自多個供應(yīng)商的各種解決方案，或者使用一個混合數(shù)據(jù)平臺，支持從數(shù)據(jù)收集到機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能。通過采用Cloudera Data Platform（CDP）保險公司可以輕松實(shí)施上述步驟，從數(shù)據(jù)中獲得清晰可執(zhí)行的洞察力。有效的承保、數(shù)字化、零接觸理賠、客戶服務(wù)等都需要以靈活現(xiàn)代的方式管理客戶檔案和風(fēng)險偏好的變化。Cloudera我們將繼續(xù)幫助保險公司實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)設(shè)施的現(xiàn)代化，幫助客戶更好地利用數(shù)據(jù)，逐步改進(jìn)運(yùn)營。